Sijoittamisen aloittaminen voi tuntua hankalalta, sillä suuren tietomäärän keskellä sijoittaminen voi kuulostaa liiallisenkin monimutkaiselta toiminnalta. Lisävaikeutta aloitukseen voi tietty tuoda myös se kylmä tosiasia, ettei aina taskun pohjalta välttämättä löydy sitä ylimääräistä valuuttaa säästämisen ja sijoittamisen starttaamiseen.
Seuraavassa Sijoitusvinkit.fi pyrkiikin lyömään yhteen kaikki perustason vihjeet sille, kuinka sijoittamisen aloittaminen voisi onnistua myös näillä pienilläkin tuloilla. Kaikessa toiminnassa korostuukin suunnitelmallisuus, kylmäpäisyys ja etenkin pitkäjänteisyys, sillä välittömiä lottovoittoja ei näissä puuhissa kannata kenenkään odotella.
Alkuun vedämme tässä tarkastelussa kaksi selkeää suuntaviivaa ohjeistusten selkeyttämiseksi. Ensinnäkin, netistä löytyvissä teksteissä pohditaan laajalti sekä sijoittamisen että säästämisen aloittamista pienillä tuloilla. Tässä artikkelissa puhumme kuitenkin pelkästään sijoittamisesta, sillä mielestämme rahan säästäminen kannattaa yksinkertaisesti hoitaa sijoittamalla tämä raha johonkin.
Käyttötilillä rahan säästely ei nimittäin auta pitkässä juoksussa sinua laisinkaan, sillä inflaatio syö tämän jemmassa lilluvan rahan arvoa jatkuvasti. Käyttötilisäästäminen on siis takuuvarmasti tappiollista puuhaa.
Toiseksi, haluamme korostaa, että sijoittamisen suhteen kaikkien puuhaan lähtevien tulisi aina pitää mielessä se tosiasia, ettei sijoitettuja rahoja saa takuuvarmasti takaisin. Sijoittamiseen liittyviä riskejä pystyy hallitsemaan ja minimoimaan oikeilla valinnoilla, mutta täysin riskitöntä ei sijoittaminen ikinä valitettavasti ole. Tästä syystä sijoittamista ei kannatakaan tehdä muuta kuin sellaisella, ylimääräisellä rahalla, jonka mahdollinen häviäminen ei talouttasi kaada.
Etenkin jälkimmäinen seikka luo omat haasteensa pienillä tuloilla sijoittamiseen. Aina ylimääräisen rahan syrjään laittaminen ei siis ole tietty mahdollista, mutta oikeilla peliliikkeillä – toisin sanoen kuluja karsimalla – kustakin kotitaloudesta voi tällaista sijoitettavaa valuuttaa löytyä poikimaan itse kullekin parempia taloudellisia tulevaisuudennäkymiä.
Kaikki lähtee liikkeelle budjetista
Kuten sanottua, niiden ylimääräisten eurojen löytäminen sijoittamisen aloittamiseen ei ole välttämättä mikään helpoin operaatio. Etenkään, mikäli eläminen tapahtuu muutoinkin jo pienillä tuloilla. Mikäli tällaisessa tilanteessa sijoittamisen aloittaminen kiinnostaa – mikä on siis erittäin kannattavaa – lähtee kaikki liikkeelle oman budjetin tarkastelusta sekä kestävän sijoitussuunnitelman luomisesta.
Kuinka suuri osa tuloistasi kuluu asumiskustannuksiin? Entäpä paljonko rahaa menee kuukaudessa ravintoloihin, ruokaan ja juomaan tai muuhun viihtymiseen? Tai vaikkapa vaatteisiin, matkakuluihin tai sähkö- ja puhelinliittymisiisi? Kaikki nämä menojen osa-alueet kannattaakin tarkastella läpi, sillä vain tällä tavoin saat kattavan kuvan siitä, mistä niitä ylimääräisiä, sijoitettavia euroja voisi olla mahdollista löytää.
Tässä vaiheessa on myös hyvä muistaa, ettei sijoittamisen aloittaminen vaadi mitään satojen eurojen nipistämistä kuukausittaisesta budjetista, vaan pienemmätkin purot voivat tuottaa pitkässä juoksussa mukavasti plussaa. Voisitko esimerkiksi saada jokusen kympin ylimääräistä kuukaudessa kilpailuttamalla netti- tai puhelinliittymäsi? Tai löytää muutaman kympin säästön viitisen hana-bissen skippaamalla tai vaikkapa nautiskelemalla työn ohessa omaa kotiruokaa luonaaksi?
Mikäli onnistutkin laittamaan sivuun tällaisen 20 euroa kuukaudessa, kasvaa tämä summa kuukausittain 10 vuodessa 2 400 euroon. Ja mikäli tämä 2 400 euroa on ollut sijoitettuna tuottaviin kohteisiin, on summa tottakai huomattavasti mittavampi…
Tärkeintä on tosiaan kuitenkin se, ettei sivuun ala siirtämään sellaisia rahasummia, mitä oma – tai oman kotitalouden talous – ei yksinkertaisesti kestä. Jokaisen yksilön ja kotitalouden rahatilanne on aina erilainen eikä säästettäviä ja sijoitettavia euroja voi aina sataprosenttisella varmuudella pienistä tuloista löytää. Tietyillä. järjestelmällisillä toimilla pientenkin ylimääräisten siivujen löytäminen voi olla mahdollista. Näillä pienilläkin siivuilla voi siis päästä sijoittamisen piirissä hyvään alkuun.
Valitse fiksusti, minimoi kulut
Fiksut valinnat liittyvät tietty sijoittamiseen olennaisesti ihan yleisellä tasolla, mutta erityisen tärkeää oikeiden valintojen tekeminen on pienillä tuloilla sijoittamisen piirissä. Tässä tapauksessa onkin erityisen tärkeää se, ettei sijoittamiseen itsessään liity liiallisia kuluja, sillä tällaiset kustannukset syövät sijoittamisessa haetut tulot minimiin hyvinkin tehokkaasti – ja osin jopa huomaamatta.
Tässä majaileekin varmasti se suurin kynnys, mihin aloittelevat sijoittajat – tai sijoittamista harkitsevat – ihmiset törmäävät. Mihin tämä raha kannattaisi siis sijoittaa? Jokaisella sijoitusgurulla on varmasti omat suosikkivalinnat omiksi sijoituskohteiksiin, mutta aloittelevalla sijoittajalla tarkastelu kannattanee alkuun kohdistaa hyvinkin rajattuun kohdevalikoimaan. Täten tiedon hankinta – ja tämän kaiken tiedon sisäistäminen – on helpompaa, sillä onhan sitä itse kunkin aina hyvä tietää, minne omia rahoja on sijoittamassa.
Nyrkkisääntöinen ohjeistus sijoittamisen aloittamiseen on kuitenkin useimmiten seuraava: matalilla kustannuksilla varustetut rahastot ovat harvemmin huono valinta. Näistä esimerkkeinä voidaan nostaa esiin vaikkapa matalakuluiset indeksirahastot, joiden joukosta voi löytää myös sellaisia rahastovaihtoehtoja, joissa hallinnointikuluja ei tarvitse maksaa laisinkaan. Onkin itsestäänselvää, että sijoittamiseen liittyvien kulujen minimoinnista voidaan vetää suora suuntaviiva mahdollisten tulojen maksimointiin.
Matalakuluiset rahastot ovat parempi vaihtoehto pienillä tuloilla sijoittamisen piirissä myös pienemmän riskin kautta – vaikkapa suoriin osakesijoituksiin verrattuna. Yksittäiseen osakkeeseen sijoittamalla voit toki saada hyvässä tapauksessa suuremmat voitot, mutta toisaalta tämä yksittäinen osake on myös huomattavasti herkempi reagoimaan pörssin yksittäisiin heilahduksiin.
Säästä ja sijoita tasaiseen tahtiin
Sijoittamiseen liittyvään riskin minimointiin liittyy myös termi ”ajallinen hajautus”, joka on hyvä ottaa hyötykäyttöön myös pieneillä rahoilla sijoittamisessa. Ajallinen hajauttaminen merkkaakin sitä, että yksittäisten suurten sijoitusten sijaan rahaa kannattaa sijoittaa yksittäiseen rahastoonkin tasaisesti useampana eri suorituksena. Kuukausittainen säästäminen – eli rahan sijoittaminen – on tästä malliesimerkki.
Eli sen sijaan, että keräisit muutaman kympin sivuun laittamalla käyttötilillesi suuremman potin rahaa, jonka sitten löisit kerralla rahastoon, on huomattavasti parempi vaihtoehto sijoittaa tämä 20 euroa kerran kuukaudessa rahastoon. Rahastossa sijoituksesi hajautuvatkin tätä myöten sekä sisällön puolesta että ajallisesti, etkä tule vahingossa hankkineesi isompaa osuutta rahastosta yksinkertaisesti silloin, kun rahaston arvo on ollut yksittäisessä piikkikorkeudessa.
Korkoa korolle ilmiö on paras ystäväsi
Jos Suomen kouluissa tulisi opettaa yhtä yksittäistä termiä jokaiselle lapselle ja nuorelle, olisi tuo termi korkoa korolle ilmiö. Jo itse Albert Einstein kuvaili tätä termiä maailman kahdeksanneksi ihmeeksi korostaen samalla termin ymmärtämisen tärkeyttä.
Korkoa korolle -efekti merkkaa siis sitä, että sijoituksesi kasvaa vuosittain korkoa, ja kun sijoitetun summan arvo kasvaa, kasvaa myös vuosittain tienattu korkotuotto portaittain suuremmaksi. Kumulatiivisesti kertyvä korkotuotto kasvattaa siis varsinaisen sijoitetun summan ohella myös tulevia korkotuottoja.
Simppelit esimerkit ovatkin parhaita havainnollistamaan korkoa korolle ilmiön toimintaa. Tässä tapauksessa pienillä tuloilla sijoittamisesta puhuttaessa kerrottakoon, että mikäli sijoitat 20 euroa joka kuukausi rahastoon 25 vuoden ajan, olet ”siirtänyt syrjään” yhteensä 6 000 euroa. Mutta mikäli tämä rahasto on kerryttänyt sijoituksillesi keskimäärin vaikkapa maltillisen 5% vuosituoton, on sijoituksesi kokonaisarvo 11 959 euroa.
Sijoitus on siis lähes tuplaantunut korkoa korolle ilmiön myötä 25 vuoden aikana hyvinkin kevyellä vuosituotolla! Tästä syystä sijoittaminen onkin hyvä aloittaa mielummin nyt kuin vasta myöhemmin, sillä mitä aiemmin aloitat, sitä pidempään pääset nauttimaan korkoa korolle ilmiön voimasta.
Pidä pää kylmänä – maltti on valttia
Sijoittaminen vaatii aina tietynlaista kylmäpäisyyttä, sillä kukaan ei voi koskaan sanoa varmaksi, miltä maailma näyttää vaikka vuoden päästä. Kovin moni ei varmastikaan osannut ennustaa, että vuonna 2020 pääsemme viettämään valtaosan vapaa-ajastamme neljän seinän sisällä koronaviruksen jyllätessä talous-otsikoita uuteen uskoon.
Pienistä tuloista tehtäviin rahastosijoituksiin liittyen kylmäpäisyys kuvastaa kuitenkin lähinnä malttia sijoitusten säilyttämiseen, ja pitkän aikavälin tuottoon luottamiseen. Pörssikurssit voivat heilahdella vaikkapa erinäisten tapahtumien vuoksi huomattavastikin lyhyellä aikavälillä, mutta rahastosijoittamisessa lyhyen aikavälin heilahteluihin tulisi kuitenkin suhtautua ennemminkin juuri tällä kylmäpäisellä viileydellä.
Rahasto-osuuksia on tietty mahdollista myydä pois milloin tahansa, mutta rahaston vaihtaminen lennosta nostaa kuitenkin edellä mainittuja sijoituskustannuksia aina ylöspäin. Ja kuten sanottua, kaikki sijoittamiseen liittyvät kustannukset syövät mahdollisia tulojasi pois. Pienillä rahoilla sijoittamisessa rahastosijoituksilla ei siis kannata lähteä kauppaa aktiivisesti käymään, vaan pitää maltti mukana kurssien heilahteluissa, jolloin korkoa korolle ilmiön hyödyt saa maksimoitua.
Suosittele0 suositustaJulkaistu kategoriassa Artikkelit